新NISAって何がいいの？元証券勤めのママ目線で解説
「新NISAって結局何がいいの？」「旧NISAと何が変わったの？」
制度の話になると、途端に難しそうな気がする…って思ったこと、ありませんか？
私もNISAの制度が始まった頃は、聞き慣れない言葉が並んでいて、なんとなくとっつきにくく感じていた時期がありました。
でも、証券会社で働く中で必要に応じて制度の中身を理解してからは、「これ、ちゃんと使わないともったいない」と思うようになりました。
特に2024年からの新NISAは、慎重に動きたい人やずぼらな人にこそ向いている仕組みに変わったと感じています。
この記事では、証券会社出身・ほったらかし派の私目線で、新NISAの制度をぜんぶ噛み砕いてお伝えします。
難しい言葉は使わず、「まず何をすればいいか」もまとめているので、ぜひ最後まで読んでみてください。
そもそも新NISAって何？
NISAを一言で言うと、「投資で得た利益に税金がかからない制度」です。
通常、株式や投資信託で利益が出ると、約20%の税金がかかります。
たとえば10万円の利益が出たとしたら、約2万円が税金で持っていかれる計算。
でも、NISA口座を使って投資した分については、その税金がゼロになるんです。
これだけでも十分お得なんですが、2024年からスタートした「新NISA」では、さらに使いやすく大幅リニューアルされました。
主な変更点はざっくりこの3つ。
- 使える金額が大幅に拡大された（年間最大360万円・生涯1,800万円まで）
- 非課税で持ち続けられる期間が無期限になった
- 売却すると翌年以降に枠が復活する（＝「とりあえず買ってみる」がしやすい）
次のセクションでは、この「使える金額」の中身をもう少し詳しく見ていきますね。
新NISAの「2つの枠」
新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠があります。
旧NISAはどちらか一方しか選べなかったんですが、新NISAではこの2つを同時に使えるようになりました。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間投資上限 | 120万円 | 240万円 |
| 生涯上限 | 合わせて1,800万円（総枠） | うち最大1,200万円 |
| 投資方法 | 積立のみ | 積立・一括どちらもOK |
| 投資対象 | 金融庁が認めた投資信託 | 投資信託・上場株式・REITなど |
| 向いている人 | 長期でコツコツ派 | ある程度慣れてきた人 |
※生涯1,800万円はあくまで2つの枠を合わせた総枠です。成長投資枠だけで使える上限は1,200万円まで。
まずはつみたて投資枠から始めるのがおすすめです。
成長投資枠は積立に慣れてきてから検討すればOK。どの銘柄を選ぶかについては別の記事でまとめますね。
新NISAの”お得”ポイント
① 非課税期間が「無期限」になった
旧NISAは一般NISAが5年、つみたてNISAが20年という期限がありました。
新NISAではその期限がなくなり、売りたいと思うまでそのままでOKになりました。
「期限が来たらどうしよう」と考えなくていい。ずぼらにとっては本当にありがたいポイントです。
② 売却しても、枠が翌年復活する
新NISAは、売却した商品を買った時の金額分の枠が、翌年以降に戻ってきます。
急な出費があって一部を売却したとしても、枠が無駄になるわけじゃありません。
「いざとなれば売れる」という安心感が、長く続けるための心のゆとりになります。
③ 制度が「恒久化」された
新NISAは制度自体が恒久化されたので、いつ始めても同じ制度が使えます。
「今すぐ始めなきゃ損」ではなく、自分のタイミングで始めていい。
慎重に準備してから動きたい人にとって、これは大きな安心材料です。
いくらから始めたらいい？
金額を決める前にまず考えてほしいのは、「相場が落ちても焦らず続けられる金額かどうか」というところ。
投資は暴落する時期もあります。
資産がぐっと減ったときでも家計を普通に回せる、そんな余裕のある範囲でやることが大前提です。
証券会社によっては月100円から積立を始めることもできます。
大事なのは金額の大きさより、続けられること。
積立額はいつでも変更できるので、収入が減った時期は減らして調整するのもOKです。
私自身も育休中はつみたて金額を控えめにしていました。
NISA口座は、原則として1人につき1つの金融機関でしか持つことができません。
実際に私が利用している証券会社については、別の記事で詳しく紹介しますね。
慎重派さんの「でも…」に答えます
「でも、元本割れしたら怖くて…」
元本割れのリスクはゼロではありません。正直に言います。
ただ、大切なのは**「何に投資するか」と「どう投資するか」**の2つです。
インデックスファンドと呼ばれる、市場全体を丸ごと買うイメージの投資信託を選び、毎月コツコツ積み立てる長期・積立・分散の手法を組み合わせることで、リスクを抑えながら資産を育てていくことができます。
15年・20年という長期で見たときに、投資した金額以上の価値を引き出せる確率が高まると言われており、慎重派でも取り組みやすい投資の形だと思っています。
もちろん元本保証ではないので、自分の状況に合った範囲で進めることが前提です。
「でも、途中で解約できるの？」
できます。いつでも売却可能です。
定期預金のように「満期まで引き出せない」という縛りはありません。
できれば使う予定のないお金で長期保有を前提に始めるのがベターです。
「でも、難しそうで設定が不安…」
証券口座の開設から積立設定まで、今はスマホひとつで完結します。
一度自動積立を設定してしまえば、あとは毎月自動で買付されるだけ。
自分で操作する必要はありません。
まとめ─まず口座開設だけしてみよう
「完璧に理解してから始めよう」は、始められない呪文です。
口座開設は無料です。
開設したからといって、すぐに投資を始めなければいけないわけでもありません。
まずは口座を作って、制度に慣れるところから始めればいい。
積立の設定をしたら、あとは仕組みが勝手に動いてくれます。
物価が上がり続けている中、預金だけではお金の価値は実質的に目減りしていきます。
だからこそ、自分の資産を少しずつでも育てていく仕組みを作ることが大切です。
一緒に、未来を少しずつ育てていきましょう🌱
